複利効果の大きさは、ドラえもんで学んだ。複利の計算は「７２の法則」を知っていれば出来る。

お金を働かせて稼ぐ。

私が小学生の時に定期預金を始めた時、利息は６％でした。
お年玉は10000円くらい貰っていました。
10000円をどうするか、複数の選択肢があります。

小学生の私は、１～３の選択肢があると考えました。
貯金が好きな私は、今欲しい物を買うのを我慢して、10000円を１年間定期預金にしました。
１年後、10000円のお金が10600円に殖えている通帳を見て不思議な気がしました。

何もしないでお金が殖えることに興味を持ったのはこの時からです。
お金が本人の代わりに働いてお金が増えたということは後で知ることになりました。

複利効果の大きさについて

複利効果とは。

運用で得た収益をふたたび投資することで、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のことです。

「ドラえもん」の「ボーナス1024倍」が複利効果を教えてくれた

殖えた利息分のお金を使わずに、複利効果でお金が殖える速度まで上げることが出来るとは気づきませんでした。
複利効果の大きさを教えてくれたのは、当時読んでいた「ドラえもん」の漫画でした。

パパがボーナスを貰ったら自転車を買って貰う約束だったけど、屋根や浴槽の修理代などがあるから、また今度と言われてしまいます。
そこで、のび太がボーナスを増やす機械が無いかドラえもんにお願いするけど、そんなのあれば苦労しないよと言われてしまいます。
頭のいいドラえもんなら何とかしてくれるとおだてられて、ドラえもんはいい方法が無いか考えます。
そして、銀行に預けてお金を増やすことを思いつきます。

子どものマンガですが、実は複利効果の大きさについて教えてくれています。
１００年預けると１０２４倍になるというのは、私を含め多くの子どもに衝撃を与えたと思います。

複利効果のすごいところは、金利で増えた分にも次の年には金利が付くことです。
複利の効果で億り人を夢見る人は多いと思います。

金利推移

定額貯金で資金が大きく増えた時代があった

西暦 （年）	郵便定額貯金 3年(%）	長期国債 10年（%）	銀行住宅 ローン（%）	郵便定額貯金 １０年後（倍）
1973	6.75	7.302	9	1.92
1974	8	8.414	9.48	2.16
1975	7	8.227	9	1.97
1976	7	8.227	9	1.97
1977	5.5	6.683	7.92	1.71
1978	4.75	6.18	7.62	1.59
1979	6.25	7.788	8.22	1.83
1980	7.25	8.227	8.52	2.01
1981	6.5	8.367	8.34	1.88
1982	6	7.969	8.46	1.79
1983	6	7.698	8.1	1.79
1984	5.75	6.969	7.74	1.75
1985	5.75	6.582	7.68	1.75
1986	4.01	5.454	5.5	1.48
1987	3.64	5	5.7	1.43
1988	3.64	4.811	5.7	1.43
1989	4.57	5.306	6	1.56
1990	6.33	6.799	8.5	1.85
1991	5.55	5.836	6.9	1.72
1992	4.07	4.763	5.7	1.49
1993	2.05	3.469	3.8	1.22
1994	3.15	4.55	4	1.36
1995	1.15	2.907	2.625	1.12
1996	0.8	2.751	2.625	1.08
1997	0.45	1.991	2.625	1.05
1998	0.25	0.972	2.5	1.03
1999	0.2	1.836	2.375	1.02
2000	0.2	1.663	2.5	1.02
2001	0.07	1.311	2.375	1.01
2002	0.07	1.007	2.375	1.01
2003	0.06	1.38	2.375	1.01
2004	0.06	1.445	2.375	1.01

過去の日本の金利水準を確認します。
ドラえもん第３巻が刊行されたのは１９７４年１０月です。
１９７４年の郵便定額貯金の金利は年８％でした。
１．０８を１０乗すると２倍を超えるため、１０年定額貯金にすると資金は２倍以上になります。

その後の金利を見ると、大きく下がっています。
バブルがはじける前はそれなりの金利がありました。
１９９０年の総量規制でバブルが弾けてから、金利は下がっています。

７２の法則について。

資金が２倍になる期間は簡単に計算できる。

ドラえもんは、「定期預金だと１０年で倍くらいになる。」と計算もしないで言っています。
ご存じの方も多いと思いますが、資金を１０年で２倍に増やすために必要なおおよその運用期間は簡単に計算することが出来ます。

７２の法則の数式

「７２の法則」と呼ばれる式でお金が２倍になる期間を計算出来ます。

８％なら７２÷８≒９年となります。

７２の法則よりも正確に計算するには。

金利	７２の法則	６９．３で計算
1%	７２	６９．３
2%	３６	３４．７
3%	２４	２３．１
4%	１８	１７．３
5%	１４．４	１３．９
6%	１２	１１．６
7%	１０．３	９．９
8%	９	８．７
9%	８	７．７
10%	７．２	６．９

７２の法則は、「ｌｎ２×１００＝６９．３１４７…」から、約数の多い７２を採用した法則です。
８％あたりでは誤差が少ないのですが、金利の低い現代ではやや誤差が大きくなっています。
６９．３で計算すれば正確な値に近くなりますが、暗算で計算出来なくなります。

複利効果を生かすためには、金利の低い現在は株式投資などリスク資産に投資するしかない。

長期投資でゆっくりお金を殖やすのは可能。

長期投資で配当と優待を貰っていれば、ある程度の利回りは確保出来ると思います。
株は預金と違って、株価が大きく変動することがあります。
多少の株価の変動に動じない心が必要です。

短期間で資産を殖やそうとするとリスクが大きい。

レバレッジをかけて投資をすると、短期間でお金を殖やすことが出来ます。
しかし、大きく株価が下がった時に、強制決済等で退場となる可能性があります。

７２の法則：短期間でお金持ちになるために必要な運用利回りはの計算。

短期間でお金持ちになりたい人は、どの程度の利回りで運用すればいいか興味があると思います。
７２の法則を使うと、計算することが出来ます。

３年で資金を２倍にするために、必要な運用利回りは２４％というわけです。
利回り２４％で運用すれば、６年で４倍、９年で８倍、１２年で１６倍に資金が増えます。